监管措施升级：违法违规的银行股东要小心了

7月4日，中国银保监会官网公布了银行保险机构重大违法违规股东名单，杭州平章工具有限公司等38家企业被作为银行保险机构重大违法违规股东而公之于众。这种做法，在我国金融监管史上堪称史无前例。

银保监会指出，所公布股东的违法违规行为主要包括：一是违规开展关联交易或谋取不当利益；二是编制或者提供虚假材料；三是关联股东持股超一定比例未经行政许可；四是入股资金来源不符合监管规定；五是单一股东持股超过监管比例限制；六是实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。

在银保监会本次公布的股东名单里，有投资于银行机构的，也有投资于保险机构的。本文只从投资于银行的角度来说。

银保监会对银行机构及其业务活动实施监管，乃银保监会银行业监管角色使然，一般不难理解。但将银行组织结构上一层的股东纳入监管范围——这种比较少见的现象，估计有人要提出疑问。

银行业监管部门对银行机构股东的审慎性监管，其实是一项由来已久的制度安排。1995年颁布的商业银行法规定，设立商业银行需向监管部门提交股东名册及其出资额、股份和持有注册资本10%以上的股东的资信证明和有关资料；商业银行变更持有10%以上股份的股东需经监管部门批准。2003年修法时将10%改成了5%。2003年制定的银行业监督管理法，进一步明确、强化了对银行机构股东及其行为的监督管理制度，并延续至今。

2006年1月，原中国银监会首次在其制发的相关规范性文件中明确规定了银行机构的股东资格条件，并将投资入股是否符合审慎性监管要求、是否对银行存在重大不利影响，确定为兜底性的银行股东准入门槛。实务中，监管部门一般会通过要求投资入股者出具不干预银行正常运营、不滥用股东身份损害银行利益的承诺等方式，来确保这种监管目标的达成。

但监管愿景的丰满并没有抑制住现实的骨感。实践中，某些银行尤其是中小银行的股东滥用其股东身份和控制地位挑战监管红线的事例并不少见。澎湃新闻最近披露的四川省某农商行大股东违法违规套取该行116.6亿元资金的案例，就是这种情况的缩影。

2018年1月，原中国银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，将治理银行机构公司治理不健全、股东违反规定入股银行、股东挪用银行资金或直接干预银行经营、开展利益输送等列为2018年度整治银行业市场乱象的工作要点。这种监管工作思路在2019年得到了延续。自2018年以来，银行业监管部门以整治银行公司治理乱象为抓手，对某些银行股东造假、滥权、干政等违法违规现象开展了坚决的整治。本次38家违法违规银行股东的公布，也许可以看成是这场整治所取得的阶段性成果。

按照监管部门的总体构思，整治银行股权和公司治理乱象以修复银行业生态、推动银行机构合规建设、推进供给侧结构性改革、实现银行业高质量发展为目标。在坚决打赢防范和化解重大风险攻坚战的背景下应不难想见，本次公开38家违法违规股东的新举措恐怕不是整治银行乱象工作的终结，而是一个新的开始。而依照《银行业监督管理法》及《商业银行股权管理暂行办法》规定，在这场与银行机构违法违规股东的持续较量中，监管部门应该还有着未及使用的充分的制度工具。

并非巧合的是，在中国银保监会公布该38家银行保险机构重大违法违规股东名单的前一日，央行党委书记、中国银保监会主席郭树清在《经济日报》上发表了题为《完善公司治理是金融股企业改革的重中之重》的专文。该文指出，管理部门要把（银行保险机构的）公司治理作为基础性的监管要求，要强化股东行为监管，对通过隐瞒关联股东信息、股权代持等方式变相谋求银行保险机构控制权的股东，要责令其转让股权或者限制其股东权利。

必须明确，作为经授权经营吸收公众存款和资金信贷业务的持牌金融机构，无论其是否采用公众公司的形态，银行机构从设立时开始就不属于纯粹的私人机构。在银行机构平稳运营的背后，不仅关系着公众存款的安全，更关乎经济秩序的稳定和经济结构安全。面对监管部门升级监管措施的高调喊话，对那些仍痴迷于违法违规的银行股东而言，恐怕是时候改弦易辙、小心行事了。 

作者简介

龚顺荣律师

全国优秀律师、得伟君尚高级合伙人、三等功获得者

业务领域：金融和保险、房地产与建设工程、知识产权

组稿、统筹/石文娟

编辑、排版/张梦佳